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【风控智囊团第一期干货整理】消费金融征信数据应用现状
来源:神州融时间:2018/07/22
在风控智囊团第一期微课分享活动中,神州融创始合伙人刘亚单分享了“征信数据在消费金融领域的应用现状”,并与一百多位来自花旗银行、贵阳银行、济宁银行、枣庄农商银行、乐信、手机贷、51返呗、新新贷、首付游、快呗风金融机构的风控人员,针对多种场景的风控案例进行线上的思想碰撞。
以下是神州融创始合伙人刘亚单关于“消费金融征信数据应用现状”的部分观点整理:
1、前几年客户最开始合作会问“我们如果用你们的数据发生贷款风险,你们会赔吗”,经过了不到一年的时间,就基本不会遇到这样的问题,而消费金融公司对数据的应用以及风险的管理手段已经越来越成熟。
2、人脸识别是核身的一种方式,315晚会上,主持人展示了使用视频模拟的方式来破解人脸识别,这是一种矛和盾的关系,金融科技公司与数据公司一直与网络黑客斗智斗勇,整个行业也是在不断发展。另外,人脸识别还涉及到数据本身的问题,其中需要用到的公安库的身份证照片,是绝对不清晰的,而且不是百分百可以抓取出来,影响人脸识别的效率。核身方式也在变得多元化,目前,一般金融机构会通过验证用户的户籍地址、已婚未婚、文化水平等身份问题或短信认证等多项认证的方式来判断。
3、一家合作客户在他们的风控体系中发现,通过验证手机实名、在网时长后逾期率会下降七到八个百分点,可见运营商数据验证是一个非常有用的方式。运营商数据也是经历了大起大落,在2015年之前但凡提到运营商数据,几乎没有一个机构可以做,2016年市场却突然变得活跃,虽然是极高的价格,金融机构仍然对它趋之若鹜,不过目前这种数据再市场上已经达到了价格很低的一个水平。
4、数据应用的场景不同,线上和线下场景在数据的使用上是有一些区别的:比如3C分期线下获客的场景对线上反欺诈用的不是特别多,类似于爬虫类的数据并不会起作用,更多的是用到报告和身份认证类的方式。但是线上的风控方法不同,因为不能面签,数据的使用特别激进。
在分享结束后的互动环节,团员纷纷提出“初创电商如何发展消费信贷业务”、“现金贷的信审处理”等问题,神州融创始合伙人刘亚单针对这些问题与团员进一步交流。
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